今天是清明假期,a 股也没开盘。
(资料图)
写一个东东吧。
每次我写养老金,有人会问我「企业年金」怎么样,值不值得交呢。
当然值得交。
这东西挺好。
但全国只有 3000 多万人才有,大约占总人口 2%。
一般来说。
央企大国企,或者一些待遇好的 " 大厂 ",会专门掏一笔钱,给员工办企业年金。
在社保之外——
又给一部分人做了福利加厚。
一
Lisa 的男朋友就有企业年金。
大概是员工每月交100块钱,公司再帮着交1250块。
这些钱都归个人所有。
在年金账户里长期储蓄下来,等到退休了可以支取。
届时可以按月、分次领,也可以一次性领完。
(有的公司会要求,员工要在公司待满 x 年,公司交的部分才属于个人)
Lisa 男朋友如果换工作,企业年金可以转到新公司。
如果新公司没有企业年金(或暂时没找到工作),可以继续保留在原单位。
。。。
企业年金,会委托给专门机构做做投资。
和社保最大的差异在于——它的收益是不确定的。
甚至有亏损的年份。
像去年 a 股不给力,企业年金的平均收益率为 -1.83%
但总的来讲,亏损年份不多。
人社部每年会公布一个平均收益率。大多数时候,它在 3%-10% 间的收益波动。
还是挺牛的吧,比自己瞎投资强。但还是不如社保。
我们的社保养老金,个人账户是从不会亏损的,利息还很高。
前几天我写了下,它 2022 年的收益是 6.1%。
我去年就拿了 1 万块利息。
至于企业年金,它也算很好的东东了。
可惜我没有。
二
有的人觉得——但凡退休后才能取出的钱,都很鸡肋。
其实强制储蓄是一个优点。
这钱动不了,就不会轻易地被割韭菜,被骗走 ...
而且 35 岁后,离退休也并不遥远了,哪怕延迟退休。
时间是最不经用的嘛,转瞬即逝 ...
简单概括下。
我们国家的养老金体系,有三大支柱。
1 ) 第一支柱
我们打工人日常交的社保养老金。
个人和公司一起交。
个人交的钱进入个人账户。
全国按统一的利率计息,一年一更新,去年是 6.1%。
这个账户的钱退休后发给你。
只要人活着,就能每个月一直领下去。
没领完就去世了的话,家人可以继承。
...
公司交的钱属于大锅饭。
会进统筹账户,国家统一调剂。
退休后我们能分多少大锅饭,和退休城市平均工资有强关联。所以我一再强调,在哪儿退休很重要。
2 ) 第二支柱。
就是今天聊的企业 / 职业年金。
它是一项妥妥的福利。
但这么好的东西,注定只属于少数人。
全国不到 1% 的企业有企业年金。
现在企业年金总共有 2.87 万亿,对应只有 3000 多万人。
人均 9.5 万块。
当然,平均数有一定欺骗性。具体到每个人人头上,会有很大差异。
除了企业年金,大概 4 千万人有职业年金 ... 比如公务员。
这块就不多讲了。
3 ) 第三支柱是个人养老金。
这两年刚起步,媒体也报道了很多。
它完全由我们个人自愿决定,是否交纳,每年有 12000 的额度。
想买的话。
要在银行先开一个账户;买指定的基金,指定的存款等 ... 可以用来抵扣个税。
我写了很多次了,。
。。。
每回写养老金,小白分不清各种区别。
今天把全体系概括了下。
可以收藏。
此外。
我们也可以买商业年金险,增额寿险 ... 等。
补充养老。
比如我,因为想拿更多退休金,就买了 2 份商业性的年金险做补充。
ps.
很多人脑瓜里定义的躺平,是一劳永逸地躺下。
但更具操作意义的是「半躺」。
我们做好了养老钱的安排,在四十岁的年纪,会减少很多焦虑。
因为料想到五六十岁后能定期领钱,中年时压力也会小点。会更从容地应对生活的一地鸡毛
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